योग्य टर्म इन्शुरन्स कसा खरेदी करावा ?

सध्या बाजारात उपलब्ध असलेल्या विमा उत्पादनांचे दोन प्रकारांमध्ये वर्गीकरण केले जाऊ शकते – एक म्हणजे मुदत विमा योजना आणि इतर. सर्व ‘इतर’ विमा उत्पादने एकतर बाजाराशी निगडीत असतील किंवा गॅरंटीड परतावा देतात जे सामान्यत: परताव्याच्या मुदत ठेवी दराच्या पातळीच्या समतुल्य असतात.

विमा उत्पादन खरेदी करताना एक साधा नियम पाळला गेला पाहिजे – गुंतवणूक किंवा सेवानिवृत्तीचे नियोजन मिसळू नका. हे तुम्हाला एक उत्पादन म्हणून विम्याचे जास्तीत जास्त फायदे मिळविण्यास सक्षम करेल, ज्यामध्ये जास्त आयुष्य कव्हर रक्कम असेल आणि शेवटी प्रीमियम कमी होईल. योग्य टर्म इन्शुरन्स खरेदी करणे ही एक सोपी प्रक्रिया असू शकत नाही आणि तुमचा निर्णय अनेक घटकांच्या संयोजनावर आधारित असावा.

कव्हर रक्कम:

तुमच्या वार्षिक एकूण पगाराच्या उत्पन्नाच्या २०-२५ पटीने जास्तीत जास्त आयुष्य कव्हर घेतले जाऊ शकते. तथापि, योग्य कव्हर रक्कम निश्चित करण्यासाठी, तुमच्या राहणीमानाच्या आणि जीवनशैलीच्या आधारावर तुमच्या कुटुंबासाठी आवश्यक असलेल्या वार्षिक खर्चाच्या रकमेचा अंदाज लावणे हा एक चांगला प्रारंभ बिंदू आहे.

पॉलिसीचा कालावधी:

विमा पॉलिसी खरेदी करण्याचा अंतिम उद्देश तुमच्या मृत्यूनंतर तुमच्या अवलंबितांना आर्थिक संरक्षण मिळेल याची खात्री करणे हा आहे. म्हणून, उदाहरणार्थ, जर तुम्ही दोन जणांचे कुटुंब असाल आणि तुमचा जोडीदार आर्थिकदृष्ट्या स्वतंत्र असेल, तर विमा खरेदी करण्यात अर्थ नाही. तथापि, जर तुमच्या कुटुंबात दोनपेक्षा जास्त सदस्य असतील, तर तुमची मुले किमान २५ वर्षे वयाची होईपर्यंत आर्थिकदृष्ट्या तुमच्यावर अवलंबून असतील. आणि, तो तुमच्या विमा उत्पादनाचा आदर्श कालावधी असावा.

अमाउंट सेटलमेंट रेशो:

अनेक विमा कंपन्या त्यांच्या क्लेम सेटलमेंट रेशोवर लक्ष ठेवतात परंतु तितकेच महत्त्वाचे मेट्रिक म्हणजे रक्कम सेटलमेंट रेशो असणे आवश्यक आहे. उदाहरणार्थ, जर एखाद्या विमा कंपनीने प्राप्त झालेल्या 100 दाव्यांपैकी 99 दावे निकाली काढले, तर त्याचे क्लेम सेटलमेंट प्रमाण 99% आहे. जर एखाद्या कंपनीने मिळणाऱ्या एकूण ₹100 कोटी दाव्यांपैकी ₹95 कोटी दाव्यांचे निपटारा केले, तर त्याचे रक्कम सेटलमेंट प्रमाण 95% आहे. त्यामुळे, कंपनीने प्राप्त केलेल्या दाव्यांपैकी 99% दाव्यांची पुर्तता करण्याची उच्च शक्यता आहे, परंतु एक दावा नाकारू शकतो ज्यामध्ये जास्त रकमेचा निपटारा करणे आवश्यक आहे, ज्यामुळे त्याचे प्रमाण सेटलमेंट प्रमाण कमी होईल. म्हणून, कोणत्याही विशिष्ट विमा कंपनीवर अंतिम निर्णय घेण्यापूर्वी दोन्ही मेट्रिक्स एकत्रितपणे तपासणे महत्त्वाचे आहे. भारतीय विमा नियामक आणि विकास प्राधिकरणाच्या वार्षिक अहवालातून रक्कम सेटलमेंट प्रमाण थेट तपासले जाऊ शकते.

रायडर्स:

पॉलिसीशी संबंधित चार रायडर्स असतात: प्रीमियमची माफी, अपघाती मृत्यू लाभ, गंभीर आजार राइडर आणि टर्मिनल आजार रायडर. प्रीमियमची माफी ही सर्वात महत्त्वाची रायडर्सपैकी एक आहे—तुम्हाला कोणत्याही पूर्व-परिभाषित आजाराने ओळखले गेल्यास आणि अतिरिक्त किमान खर्च आल्यास ते प्रीमियम माफ करते. इतर सर्व रायडर्स तुमच्या विशिष्ट गरजांनुसार निवडले जाऊ शकतात, परंतु तुमच्याकडे सर्वसमावेशक आरोग्य विमा योजना असल्यास आणि पुरेसा आपत्कालीन निधी ठेवल्यास त्याकडे दुर्लक्ष केले जाऊ शकते.

प्रीपेमेंट:

एकदा तुम्ही वरील सर्व घटकांसह निर्णय घेतल्यानंतर, अंतिम निर्णय पेमेंट पद्धतीशी संबंधित असावा – तुम्हाला पुढील पाच वर्षे, 10 वर्षे, निवृत्तीपर्यंत किंवा पॉलिसी कालावधीपर्यंत प्रीमियम भरायचा आहे. साधारणपणे निवृत्तीच्या पलीकडे न जाण्याची शिफारस केली जाते कारण त्यानंतर पगाराच्या बाबतीत सतत रोख प्रवाह थांबतो. लवकर प्रीपेमेंट पर्याय (पाच वर्षे, 10 वर्षे इ.) अधिक आकर्षक वाटू शकतो कारण पॉलिसी कालावधी किंवा सेवानिवृत्तीपर्यंत (वयाच्या 60 व्या वर्षी) भरलेल्या रकमेच्या तुलनेत परिपूर्ण अटींमध्ये दिलेली रक्कम कमी असेल परंतु ते महत्त्वाचे आहे. कोणताही निष्कर्ष काढण्यापूर्वी पैशाचे वेळेचे मूल्य विचारात घेणे. भविष्यातील पेमेंटच्या वर्तमान मूल्याची गणना करण्याचा सल्ला दिला जातो जो तुम्ही वेगवेगळ्या परिस्थितींमध्ये करत आहात आणि नंतर निर्णय घ्या जो अधिक आर्थिकदृष्ट्या व्यवहार्य असेल.

इतर काही महत्त्वाच्या निकषांमध्ये क्लेम सेटलमेंट प्रक्रिया किती सुरळीत आहे हे समाविष्ट केले पाहिजे कारण तुमच्या कुटुंबातील सदस्यांवर कोणत्याही कंपनीच्या ऑपरेशनल अकार्यक्षमतेचा भार पडू नये असे तुम्हाला वाटते. याचा अर्थ असा की, तुम्ही मोठ्या कंपनीशी व्यवहार करत आहात, ती किती दाव्यांसह व्यवहार करते आणि तिच्याकडे चांगले पेड-अप भांडवल आहे की नाही याची खात्री करणे आवश्यक आहे जे दीर्घकाळात तिचे सुरळीत कामकाज सुनिश्चित करेल.

शेवटी, पद्धतशीर गुंतवणूक योजना आणि इक्विटी गुंतवणुकीच्या या युगात, तुम्ही प्रत्यक्षात इतर गुंतवणूक करण्यास सुरुवात करण्यापूर्वी योग्य मुदतीचे विमा उत्पादन खरेदी करणे अधिक महत्त्वाचे आहे कारण ते तुमच्या जीवनातील जोखीम कमी करते ज्यामुळे शांतता आणि स्वातंत्र्याची भावना निर्माण होते. .